マスターカードは、APPの詐欺を防ぐために、AI詐欺検知ツールを英国の9つの銀行に導入しました

アメリカの多国籍金融サービス企業であるMastercard Inc(NYSE:MA)は、詐欺取引を検出するのに役立つ新しいAIツールを作成し、いくつかの銀行に提供しました。

Mastercardは、そのAIツールをConsumer Fraud Riskシステムと呼び、すでにイギリスの9つの銀行に導入しています。これには、Bank of Scotland Plc、Lloyds Banking Group Plc、Natwest Group Plcなどが含まれます。

ブルームバーグの報道によると、Mastercardは数年間のトランザクションデータを使用してAIツールを訓練しました。この訓練により、ツールは、正規のプッシュペイメント(APP)詐欺のフラグが立てられる可能性のある資金移動の試みを顧客が予測することができます。これらの詐欺は、人々を騙して正当性を装った口座にお金を送金させるものです。詐欺師は、ビジネス、知り合い、または家族のメンバーに属しているかのようにアカウントを作成し、偽装します。

Mastercardのサイバーやインテリジェンスの責任者によると、多くのAPP(正規のプッシュペイメント)詐欺は、アカウント所有者によって正当に完了された送金を含むため、対処が困難です。Bhalla氏は、Mastercardがこれを「重大な問題」と考えており、送金が正当であるため、このような詐欺を検出するために展開されたセキュリティチェックを通過すると述べています。

Mastercard AIツールの動作方法

MastercardのAIツールは、顧客によるすべての送金試行をスカウトします。Consumer Fraud Riskシステムは、各試行にリスクスコアを0から999までの範囲で割り当てます。銀行は、独自の分析とAIツールの支援を受けて、潜在的な取引を時間内にブロックすることができます。

Mastercardは、銀行との幅広い協力を通じてこのツールを作成しました。支払いプロセッサは、5年間にわたり、詐欺師が銀行間で資金を移動する方法を研究するために銀行と協力してきました。これらの詐欺師は、詐欺行為を複雑化または隠蔽するためにこの方法を使用します。この情報を使用して、Mastercardは特定のパターンと詐欺行為のリスクを高める可能性のある複数のアカウントに気付き、これらのデータをAIツールの訓練に使用しました。

ブルームバーグの報道によると、TSB Banking Group Plcは最初の機関でシステムを導入したとされています。実装から4か月後、このタイプの詐欺を検出する能力が20%増加しました。TSBは、MastercardのAIツールの業界全体への完全な採用により、英国の銀行が毎年1億ポンドを節約できると予測しています。同行の詐欺担当責任者であるPaul Davis氏によれば、「これはデータを共有する力の良い例です。支払いの両側を見ることができるのは初めてです」と述べています。

銀行詐欺の統計

オンライン詐欺防止プラットフォームのSeonは、6月の出版物で詐欺のコストを強調しています。Seonによれば、米国の小売サービス全体(銀行を含む)における詐欺の総コストは4.2%増加しました。報告書によれば、銀行の支払いからの詐欺損失は約16億ドルです。さらに、Seonによれば、1ドルの詐欺に対するコストは4.23ドルです。

別の報告書によれば、2020年のUKのAPP詐欺は4億7900万ポンドに達し、オンラインバンキング詐欺は2019年には64%増加しました。報告書はまた、全てのUKの銀行詐欺の47%がリモートバンキングチャネルを通じて発生したと述べています。被害者の平均損失は1件あたり600ポンドだと付け加えています。

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